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  • 60歲退休后月領3萬+,資深養老金愛好者自己都買了哪些產品?

    發布時間:2024-03-13 22:08:24   

    身邊的人都知道,我是資深養老金愛好者。

    每年光養老金繳費就有23萬,加上其他部分,年保費支出50萬+。

    這幾天做完了2024年養老金上半年的繳費,退休進度更新到了15%。

    其實在生活中,我是很隨性的人。

    但不得不說,這種對于退休有計劃的推進,100%寫進合同的安心,確實能給人帶來很大的舒適感。

    畢竟,人的安全感,是收入給的。

    或者說,是“確定性的”收入給的。

    不安全感,其實是對未來不確定性的恐懼。

    今天就來盤一盤,退休后每月3萬+固定收入,我做了哪些準備?

    第一份保單,是我2021年從銀行裸辭,去做保險經紀人時買的。

    詳見?從銀行跳槽去做保險經紀人,我做了哪些準備?(家庭經濟篇)

    從待遇不錯的銀行跳槽出來,一下子進入沒有底薪的保險行業,那是我第一次感受到,現金流能給人帶來安全感。

    為啥是5萬?因為我有個房子,租金正好是4.8萬每年。

    為啥是20年?因為我想要把總保費做大,這樣才能領得多。但那會剛轉行,對收入還不確定。

    并且那時候,在銀行工作了14年的我,已經清楚地意識到:

    利率還會不斷下降。

    但是只要我存了第一個5萬以后,這份保單,就會繼續按照原有的4%預訂利率往下走。

    就算利率降到零,也跟我沒關系。

    轉行做保險經紀人的第二年,工作步入正軌,收入也增加了,就開始琢磨著,給養老金加保。

    對,其實絕大部分人買養老金,都不是一次性到位的。

    而是先上車,有錢了再買點。如同燕子銜泥,進一寸有進一寸的歡喜。

    作為保險經紀人,閱產品無數,選出來的肯定都是利益第一梯隊。

    但是長城這款養老金最吸引我的地方是:靈活。

    1、領取年齡可以改

    雖然我選的是60歲開始領取,但在退休前,也可以改成:55歲,或者65歲。

    如果想要提前退休,或者到了60歲手里現金流充裕想要推遲領取,都可以改。

    當然,提前領取,領取金額會變少;推遲領取,相應的領取金額也會變多。

    2、領取金額可以改

    一共四個方案,有的更側重領取,有的更側重傳承。

    我選擇了保證領取20年,可以領取終身的方案三,比較均衡。

    如果情況發生變化,只要還沒開始領錢,都能改。

    畢竟,養老金就是為了給我們更多的主觀能動性,可以更好地掌控人生。

    第三次加保商業養老金時,除了主險利益,我也開始考慮增值服務,比如:養老社區。

    很多保險公司會在總保費達到一定數目(100-300萬不等)后,隨保單贈送相應的養老社區保證入住權。

    當時市場上有泰康、太平、大家、光大、復保等各家養老社區,從以前的TK一家獨大,已經逐步過渡到百花齊放、各有特色。

    2022-2023年初,我拜訪了很多家養老社區,最后給自己選了復星保德信的星堡社區。

    他家的風格,配套+理念+氛圍,都是我很喜歡的。

    不是那種暮氣沉沉的傳統社區,而是走美式風格,生機勃勃。

    同時離市區又很近,不會動輒需要一兩個小時車程。

    當然,我始終堅持,社區只是配菜,主險的利益首先要夠優秀。

    復保這款從領取到保證利益,完全可以躋身第一梯隊,算是當時的頂配了。

    另外,附送的全家三甲醫院指定專家預約門診、重疾綠通;club med度假服務,也確實很好用。

    算是保單利益+配套服務都優秀的好學生。

    于是果斷下手,收入囊中。

    ?我配置養老金的心得:

    1、帶來有底氣的老年生活的,不僅是錢,更重要的是“現金流”。

    如果花存款,難免有坐吃山空的恐慌感;

    很多老人被非法集資所騙,或者過得特別儉省,甚至去撿垃圾收瓶子,背后也是這種恐慌感在作祟。

    2、買養老金,六分滿意就夠了

    養老是一場長達幾十年的延遲享受,很難一次就有預算,能買夠退休后能領到的心儀數字。

    不如先上車,慢慢來,六分滿意就夠了。

    八分滿意有壓力,九分滿意錢不夠,十分滿意買不起。

    那遺憾的幾分,就留給接下來做努力的目標。

    3、接下來的方向

    年限:之前我買的基本都是繳費年限在10年以上,甚至更長的。

    接下來會考慮短期繳費,躉交或者3-5年,畢竟要超過40歲了。

    領取金額:在領取形式上,從100%固定利益,會向分紅型險種轉變;

    同時考慮到通脹,會選擇每年領取額遞增的險種。

    配置養老金,是我所做的財務決定中,幸福感最強的一部分。

    不為財富最大化,而為幸福最大化。

    如果你也在考慮養老金,歡迎來咨詢,我們一起開啟幸福、富裕的百歲人生。

    往期文章:

    存款不夠,打工來湊?——延遲退休到70歲的日本,會是我們的明天嗎?

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